Moody’s: băncile mari, la mila câtorva firme AI din Silicon Valley
Agenția de rating Moody’s a avertizat, pe 9 august, că cursa băncilor mari pentru adoptarea inteligenței artificiale le lasă la mila unui grup restrâns de firme tehnologice din Silicon Valley. Riscurile includ datele, securitatea cibernetică și dependența de furnizori.
Potrivit Guardian Business, eforturile de integrare a AI în operațiunile zilnice ale băncilor vor reduce, în timp, costurile și vor crește veniturile în City și pe Wall Street. Dar prețul acestei tranziții e mare: investiții substanțiale, iar beneficiile riscă să fie „competed away” — adică erodate rapid de concurență.
De ce se îngrijorează Moody’s?
Agenția a identificat mai multe riscuri concrete: confidențialitatea datelor, securitatea cibernetică, frauda și fenomenul de „deposit flight” — fuga rapidă a depozitelor către alte bănci. La acestea se adaugă o vulnerabilitate structurală: dependența excesivă de un număr mic de companii de tehnologie care furnizează modelele AI și infrastructura din spatele lor.
Practic, dacă un model de la un furnizor major se defectează sau greșește, problema se poate răspândi rapid la clienți și la sectoare întregi ale economiei. Iar furnizorii dominanți ar putea, în timp, să dicteze prețul serviciilor AI pentru toată industria financiară.
Cât de mult folosesc deja băncile inteligența artificială?
Un raport al Comitetului Select al Trezoreriei Regatului Unit, publicat în ianuarie, arată că peste 75% din companiile din City folosesc deja AI. Asigurătorii și băncile internaționale sunt printre cei mai mari utilizatori, aplicând tehnologia pentru automatizarea sarcinilor administrative, procesarea cererilor de asigurare și evaluarea capacității de creditare a clienților.
Doi dintre cei mai importanți furnizori de AI generativă, OpenAI (creatorul ChatGPT) și Anthropic (proprietarul Claude), înregistrează însă pierderi financiare. Acest detaliu alimentează îngrijorările privind stabilitatea pe termen lung a acestui ecosistem.
Ce spune Lloyds despre planurile sale de investiții?
Charlie Nunn, directorul executiv al Lloyds Banking Group, a dublat planurile de investiții în AI printr-o strategie de 13 miliarde de lire sterline. Banii sunt destinați atragerii de noi afaceri, creșterii eficienței și majorării plăților către acționari. Strategia include și 2 miliarde de lire în reduceri de costuri, care vor afecta personalul.
Nunn a recunoscut deschis impactul asupra angajaților: „Asta va afecta activitatea. Ne va obliga să continuăm să recalificăm oamenii și să angajăm alții noi, dar așa a fost istoria mea de 30 de ani în servicii financiare.”
Moody’s a confirmat, la rândul ei, potențialul impact asupra unor angajați considerați „înlocuibili”. Agenția estimează o probabilitate de 20% ca, până în 2030, AI să poată face munca unui angajat de nivel mediu cu experiență solidă.
Băncile au totuși un avantaj: experiența cu furnizorii de tehnologie
Moody’s notează că băncile mari și asigurătorii nu sunt lipsiți de apărare. Au experiență îndelungată în negocierea și reducerea contractelor tehnologice și pot recurge la modele AI open-source sau la parteneriate-cheie pentru a-și diversifica dependența de un singur furnizor.
Un alt risc semnalat este cel legat de depozite: AI ar putea face mult mai simplu pentru clienți să își transfere banii către conturi cu dobânzi mai mari. Asta ar permite mișcarea rapidă a unor sume mari între instituții — un scenariu pe care sistemul bancar tradițional nu l-a mai văzut la această scară și viteză.
Întrebări frecvente
Surse: Guardian Business
